a bancarrota del Capítulo 7 se conoce como la bancarrota “Fresh Start” y borra la pizarra para las personas. La mayoría de las personas presentan el Capítulo 7 porque elimina las obligaciones de las deudas a través de una descarga de bancarrota del Capítulo 7. Cuando una persona presenta el Capítulo 7 de bancarrota, la suspensión automática detiene las cobranzas, ejecuciones hipotecarias, embargos de salarios y otras acciones legales.

Después de declararse en bancarrota según el Capítulo 7 y recibir un alta, la presentación del individuo o de la pareja casada ya no está obligada a pagar las deudas descargadas. Las deudas descargables en bancarrota incluyen: tarjetas de crédito, facturas médicas, juicios, embargos, préstamos personales, préstamos bancarios, gravámenes judiciales y más. Hay algunas deudas “no descargables” en bancarrota, lo que significa que no desaparecerán después de que usted presente la bancarrota del Capítulo 7. Las deudas no descargables incluyen: pensión alimenticia, pensión alimenticia, préstamos estudiantiles y algunos impuestos.

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La bancarrota del Capítulo 13 también se conoce como bancarrota de reorganización. Una bancarrota del Capítulo 13 es donde un individuo propone pagar su deuda durante un período de 3-5 años. La bancarrota del Capítulo 13 puede ser beneficiosa para aquellos que están atrasados en los pagos de su automóvil o hipoteca, o en ambos. El Capítulo 13 puede reducir los intereses, las multas y el saldo asegurado en ciertos reclamos.

Otro beneficio de la bancarrota del Capítulo 13 es que le permite incluir sus atrasos (pagos vencidos) en el Plan de pago 3-5. Es importante hablar con un abogado experimentado en bancarrotas del Capítulo 13 para determinar qué opciones son las mejores para usted.

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Most people believe that once you file bankruptcy, you will never be able to obtain credit or have a life after bankruptcy. This is simply not true. In fact, it’s quite the opposite. When an individual seeks relief under Chapter 7 or Chapter 13 of the Bankruptcy Code and receives a discharge, it is essentially like hitting the reset button with respect to your credit score and obligations to unsecured debts.

First, individuals can only file Chapter 7 and Chapter 13 bankruptcy so often. Banks seem to take this into account, and will send newly discharged individuals credit card applications, car loan offers, etc. It doesn’t mean that you have to fill them all out, but know some Lenders are willing to work with those after filing bankruptcy.

Finally, keep in mind that after filing bankruptcy you may pay more interest at first, but ultimately filing bankruptcy gives Individuals the opportunity to rebuild their credit and get a fresh start. Stop struggling to pay your debts and seek help from an experienced bankruptcy Attorney.

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